¿Te has detenido a pensar qué pasará con tus finanzas cuando llegue el momento del retiro? Muchas personas, especialmente mujeres, llegan al final de la quincena con la sensación de que el dinero se esfumó sin dejar rastro para el futuro. En México, esta preocupación es aún más grande para las mujeres: solo 35 de cada 100 tienen una cuenta para el retiro, comparado con 52 de cada 100 hombres. Esa diferencia de 17 puntos porcentuales no es un detalle menor; revela una brecha que afecta directamente la independencia económica en la vejez.
Estos datos provienen del análisis “Diferencias en el ahorro”, elaborado por el Centro de Investigación de la Mujer en la Alta Dirección (CIMAD) del IPADE Business School en colaboración con Afore SURA. El estudio se basa principalmente en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2024) del INEGI y otras fuentes oficiales.
Expectativas muy distintas para el retiro
Las cifras muestran cómo hombres y mujeres ven de forma diferente su futuro económico. Mientras que el 61% de los hombres espera vivir de una pensión y el 76% planea seguir trabajando, las mujeres tienen otras proyecciones:
- 58% prevé depender del apoyo familiar.
- 71% considera que recurrirá a programas gubernamentales.
“Estos datos evidencian que, para una proporción significativa de mujeres, el retiro no está asociado a independencia financiera, sino a redes de apoyo externas, lo que incrementa su vulnerabilidad económica”, explicó Yvette Mucharraz y Cano, directora del CIMAD-IPADE, durante la conferencia de prensa donde se presentó el estudio.
Menor uso de herramientas formales de ahorro
La brecha también se ve en el uso de productos financieros. Las mujeres acceden menos a cuentas formales:
- Cuentas de nómina: 26% en mujeres vs. 39% en hombres.
- Cuentas de ahorro: 21% en mujeres vs. 25% en hombres.
En cuanto al ahorro informal, las diferencias son menores, pero persisten:
- Guardar dinero en casa: 38.1% mujeres vs. 40.6% hombres.
- Cajas de ahorro: 11.9% mujeres vs. 14.8% hombres.
La raíz del problema: acceso al empleo formal
Todo empieza con el mercado laboral. Según la ENIF 2024, solo el 61% de las mujeres encuestadas tiene una actividad remunerada, frente al 86% de los hombres. Y de esas mujeres que trabajan:
- Solo el 49% usa algún instrumento financiero para el retiro.
- En cambio, el 59% de los hombres con empleo tiene una cuenta para el retiro.
El reporte complementario “Trabajo Decente en México 2005–2025”, también del CIMAD en alianza con Afore SURA, profundiza en estas desigualdades. En 2025, las mujeres representan solo el 44.2% de la población femenina en edad productiva que participa en el mercado laboral, comparado con el 73.1% de los hombres.
Además:
- Participación en economía informal: 29.5% mujeres vs. 28.5% hombres.
- Trabajos sin seguridad social: 54.9% mujeres vs. 53.9% hombres.
La directora del CIMAD alertó también sobre la carga adicional: aunque los hombres tienen jornadas laborales más largas (brecha de 1.752 en jornadas excesivas), las mujeres disponen de 11 horas menos de tiempo libre por semana debido a las tareas domésticas.
Razones detrás de la falta de ahorro en Afore
El estudio identifica causas distintas según el género:
- Para el 41% de los hombres, la principal razón es trabajar por cuenta propia.
- Para el 57% de las mujeres, es no trabajar o nunca haberlo hecho.
En aportaciones voluntarias a la Afore, la participación es baja en general: 92.2% de las mujeres y 90.5% de los hombres no las realizan. Entre las razones destaca el desconocimiento: un 22.5% dice no saber cómo hacerlas.
“Estudiar el presente para planear mejor a futuro. Ese es el objetivo de Afore SURA al realizar estas investigaciones en conjunto con el CIMAD-IPADE. Identificar desafíos estructurales y áreas de oportunidad es el primer paso para ofrecer un retiro digno a más trabajadores y trabajadoras. Estamos convencidos de que la planeación a futuro necesita perspectiva de género. Cuando las posibilidades y los retos son distintos, es necesario que el asesoramiento también lo sea”, señaló Emilio Bertrán, Director General de Afore SURA.
Pasos prácticos para empezar a cambiar el panorama
Aunque las brechas estructurales requieren políticas públicas con enfoque de género, cada persona puede tomar acciones desde hoy para fortalecer su retiro:
- Revisa si tienes una Afore asignada y verifica tu saldo en la app o portal oficial.
- Si trabajas formalmente, asegúrate de que tus aportaciones se estén registrando correctamente.
- Considera hacer aportaciones voluntarias, aunque sean pequeñas y constantes; muchas Afores permiten empezar desde montos bajos.
- Infórmate sobre cómo funcionan las aportaciones voluntarias (puedes hacerlo en línea o en sucursal).
- Planea tu presupuesto incluyendo un apartado fijo para ahorro de largo plazo, priorizando lo esencial pero sin dejar de lado el futuro.
El retiro digno es posible con decisiones informadas y consistentes. La brecha existe, pero reducirla empieza con información clara y acciones concretas.
¿Has revisado recientemente tu cuenta de Afore o has considerado hacer aportaciones voluntarias? ¿Qué obstáculo te ha impedido ahorrar más para el retiro? Cuéntanos en los comentarios.
